जब बचपन में हम बड़े होकर आराम से जिंदगी बिताने का सपना देखते हैं, तो ये भी सोचना जरूरी होता है कि हमारी उम्र बढ़ने पर पैसा कैसे संभालेंगे। इसीलिए सरकार ने एक योजना बनाई है जिसे हम NPS यानी नेशनल पेंशन स्कीम कहते हैं। ये एक ऐसी योजना है जो आपकी रिटायरमेंट के लिए बचत करने का बढ़िया तरीका है।
NPS क्या होता है?
सपोज़ आप हर महीने थोड़ा-थोड़ा पैसा बचाते जाएं, और जब आप रिटायरमेंट के करीब हों, तब आपको वो पैसा एक साथ कुछ हिस्सा और बाकी महीने के हिसाब से पेंशन के रूप में मिले। यही NPS का मकसद है — आपकी बुढ़ापे की चिंता कम करना।
NPS के दो हिस्से — टियर 1 और टियर 2
NPS में दो तरह के अकाउंट होते हैं:
- टियर 1 अकाउंट — ये आपका मुख्य अकाउंट है जहाँ से आप अपने रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाते हैं। इसमें जमा किया पैसा रिटायरमेंट तक नहीं निकाला जा सकता। साथ ही इसमें निवेश पर आपको टैक्स की अच्छी छूट मिलती है।
- टियर 2 अकाउंट — ये वैसा अकाउंट है जिसमें आप पैसे जमा कर सकते हैं और जब चाहे निकाल भी सकते हैं। इसमें टैक्स छूट नहीं मिलती, लेकिन ज्यादा लचीलापन मिलता है।
टियर 1 अकाउंट खोलना जरूरी है अगर आप NPS से जुड़ना चाहते हैं। टियर 2 आपकी सुविधा के लिए है।
कौन खोल सकता है NPS अकाउंट?
यदि आपकी उम्र 18 से 70 साल के बीच है और आप भारत के नागरिक हैं, तो आप NPS में हिस्सा ले सकते हैं। चाहे आप सरकारी कर्मचारी हों, प्राइवेट सेक्टर में हों या अपना काम करते हों — हर कोई इसके लिए योग्य है।
आपका पैसा कहां जाता है?
NPS में आपका पैसा एक्सपर्ट फंड मैनेजर संभालते हैं। आप दो विकल्प चुन सकते हैं:
- एक्टिव चॉइस: आप खुद तय कर सकते हैं कि आपका पैसा स्टॉक्स, बॉन्ड्स, सरकारी सिक्योरिटीज़ या अन्य निवेशों में कितना जाएगा।
- ऑटो चॉइस: अगर आपको निवेश का ज्यादा ज्ञान नहीं है, तो आप जोखिम स्तर (जैसे आक्रामक, मध्यम, या सुरक्षित) चुन सकते हैं और बाकी मैनेजर पर छोड़ सकते हैं।
इस तरह आपके पैसे को समझदारी से निवेशित किया जाता है।
टैक्स छूट का बड़ा फायदा
NPS में निवेश पर आपको 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट मिलती है। इसके अलावा, 80CCD(1B) के तहत आप 50,000 रुपये तक अतिरिक्त छूट पा सकते हैं। यानी कुल मिलाकर 2 लाख रुपये तक आप टैक्स बचा सकते हैं।
अगर आपकी कंपनी भी आपके लिए NPS में निवेश करती है, तो वो भी टैक्स फ्री होता है।
रिटायरमेंट के बाद क्या मिलता है?
रिटायरमेंट के समय आपको 60% पैसे का एकमुश्त हिस्सा मिलेगा, जो टैक्स फ्री होता है। बाकी 40% रकम सरकार पेंशन के रूप में हर महीने आपको देती रहेगी।
इससे आपकी बचत एक साथ खत्म नहीं होगी और आपको जिंदगी भर मासिक आय का भरोसा मिलेगा।
रिटायरमेंट से पहले पैसे निकालना
पहले आप रिटायरमेंट से पहले पैसा नहीं निकाल सकते थे, लेकिन अब नियम थोड़े नरम हो गए हैं। 3 साल पूरे होने पर आप कुछ खास कारणों जैसे शिक्षा या मेडिकल आपात स्थिति में 25% तक पैसे निकाल सकते हैं।
लेकिन ये निकासी आप अपनी पूरी जिंदगी में सिर्फ तीन बार कर सकते हैं।
NPS कितना सुरक्षित है?
NPS एक सरकारी योजना है, जो PFRDA द्वारा नियंत्रित है। आपका पैसा ज्यादातर सरकारी सिक्योरिटीज़, बॉन्ड्स और सुरक्षित निवेशों में रखा जाता है। थोड़ा सा हिस्सा शेयर मार्केट में भी जाता है, जिससे आपकी रकम बेहतर बढ़ सके। कुल मिलाकर ये काफी सुरक्षित है।
आप कितना कमा सकते हैं?
मान लीजिए आप 18 साल की उम्र से हर महीने 1,000 रुपये निवेश करते हैं और सालाना 10% रिटर्न मिलता है। तो 60 साल की उम्र तक आपका निवेश करोड़ों में बदल सकता है।
ये दिखाता है कि समय और नियमित निवेश का कितना महत्व है।
नामांकित करना न भूलें
NPS खाते में आप 3 लोगों को नामांकित कर सकते हैं। अगर किसी वजह से आप नहीं रह पाते, तो आपकी रकम आपके नामांकितों को मिलेगी। आप ये भी तय कर सकते हैं कि कौन कितना हिस्सा पाएगा।
NPS का सारांश
- ये एक आसान और भरोसेमंद रिटायरमेंट प्लान है।
- टियर 1 अकाउंट में निवेश कर टैक्स बचत करें।
- पैसा एक्सपर्ट मैनेजर संभालते हैं।
- रिटायरमेंट पर 60% पैसा टैक्स फ्री और 40% मासिक पेंशन के रूप में मिले।
- जरूरी हालात में आंशिक निकासी संभव।
- पूरी योजना सरकारी नियमों के तहत सुरक्षित है।
FAQ
Q1: क्या मैं टियर 1 और टियर 2 दोनों अकाउंट खोल सकता हूँ?
हाँ, टियर 1 अकाउंट जरूरी है और टियर 2 वैकल्पिक है।
Q2: न्यूनतम निवेश कितना है?
शुरुआत 500 रुपये से कर सकते हैं।
Q3: क्या टियर 2 अकाउंट में टैक्स छूट मिलती है?
नहीं, टैक्स छूट केवल टियर 1 में मिलती है।
Q4: रिटायरमेंट से पहले पूरा पैसा निकाल सकते हैं?
नहीं, केवल खास परिस्थितियों में आंशिक निकासी होती है।
Q5: क्या NPS निवेश सुरक्षित है?
जी हां, यह पूरी तरह से सरकारी नियंत्रित और सुरक्षित है।
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डिस्क्लेमर:
यह आर्टिकल केवल शैक्षिक और जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें दी गई जानकारी को निवेश सलाह न माना जाए। किसी भी तरह का निवेश करने से पहले अपने फाइनेंशियल एडवाइज़र या एक्सपर्ट से सलाह ज़रूर लें।