Credit Card क्या है और कैसे काम करता है?
Credit Card आज के समय में एक जरूरी फाइनेंशियल टूल बन चुका है। ये एक ऐसा कार्ड है, जिसे बैंक या कोई वित्तीय संस्था आपको देती है, जिससे आप तुरंत कोई भी सामान या सेवा खरीद सकते हैं और उसका भुगतान बाद में कर सकते हैं।
सरल शब्दों में, Credit Card अल्पकालिक कर्ज (Short-term loan) है। अगर समय पर भुगतान कर दें तो आपको किसी तरह का ब्याज नहीं देना पड़ता, लेकिन देरी करने पर ब्याज और पेनाल्टी दोनों लग सकते हैं। सही तरीके से इस्तेमाल करने पर यह आपके क्रेडिट स्कोर को भी बेहतर बनाता है।
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Credit Card के प्रकार
- स्टैंडर्ड कार्ड – यह बेसिक कार्ड होता है जो रोज़मर्रा की शॉपिंग और खर्चों के लिए बनाया गया है। इसकी लिमिट आपकी इनकम और प्रोफाइल पर तय होती है।
- रिवार्ड कार्ड – इस कार्ड से जितना ज़्यादा खर्च करेंगे, उतने ज़्यादा रिवार्ड पॉइंट्स मिलेंगे। इन्हें आप गिफ्ट, शॉपिंग वाउचर या कैशबैक में बदल सकते हैं।
- कैशबैक कार्ड – हर ट्रांजैक्शन पर आपको सीधे कैशबैक मिलता है। यानी जितना खर्च करेंगे, उसका एक हिस्सा वापस आपके अकाउंट में आ जाएगा।
- ट्रैवल कार्ड – अगर आप ट्रैवलिंग पसंद करते हैं तो ये कार्ड बेस्ट है। इसमें एयर माइल्स, एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस और ट्रैवल इंश्योरेंस जैसी सुविधाएं मिलती हैं।
- बिज़नेस कार्ड – छोटे और बड़े बिज़नेस खर्चों के लिए खासतौर पर बनाया गया है। इसमें कंपनी के खर्च मैनेज करने और अलग से बेनिफिट्स लेने की सुविधा होती है।
- प्रीमियम/लक्ज़री कार्ड – यह हाई-नेटवर्थ लोगों के लिए होता है। इसमें पर्सनल कंसर्ज, इंटरनेशनल लाउंज एक्सेस और खास लाइफस्टाइल बेनिफिट्स मिलते हैं।
Credit Card के फायदे
- कैश की झंझट खत्म – अब आपको बड़ी खरीदारी के लिए कैश साथ रखने की जरूरत नहीं। कार्ड से पेमेंट आसान और सुरक्षित हो जाता है।
- रिवार्ड्स और ऑफर्स – शॉपिंग, डाइनिंग या ट्रैवल पर आपको रिवार्ड पॉइंट्स, डिस्काउंट और कैशबैक जैसे कई फायदे मिलते हैं।
- अभी खरीदें, बाद में चुकाएँ – अगर पैसे की कमी है तो भी आप खरीदारी कर सकते हैं और बाद में पेमेंट कर सकते हैं।
- क्रेडिट स्कोर में सुधार – समय पर बिल भरने से आपका CIBIL स्कोर अच्छा होता है, जिससे भविष्य में लोन लेना आसान हो जाता है।
- आपातकालीन मदद – अचानक मेडिकल या ट्रैवल जैसी ज़रूरत में क्रेडिट कार्ड आपके लिए तुरंत सहारा बनता है।
- EMI सुविधा – महंगे प्रोडक्ट्स (जैसे मोबाइल या इलेक्ट्रॉनिक्स) को आसान मासिक किस्तों में खरीदा जा सकता है।
Credit Card के नुकसान
- उच्च ब्याज दर – अगर आप समय पर पेमेंट नहीं करते, तो क्रेडिट कार्ड पर सालाना 30%–40% तक ब्याज लग सकता है, जिससे कर्ज़ बढ़ता ही जाता है।
- ज्यादा खर्च की आदत – कार्ड की लिमिट ज़्यादा होने से कई लोग ज़रूरत से ज़्यादा खर्च कर बैठते हैं, जिससे फाइनेंशियल बैलेंस बिगड़ सकता है।
- हिडन चार्जेस – क्रेडिट कार्ड में ओवर-लिमिट फीस, फॉरेक्स चार्ज और लेट फीस जैसी हिडन कॉस्ट्स होती हैं, जो अक्सर लोगों को पता ही नहीं चलती।
- फ्रॉड का खतरा – ऑनलाइन शॉपिंग या ट्रांजैक्शन में डेटा चोरी और स्कैम का रिस्क रहता है। इसलिए कार्ड डिटेल्स को सुरक्षित रखना ज़रूरी है।
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Credit Card चार्जेस लिस्ट
| चार्ज | विवरण | औसत रेंज |
| वार्षिक शुल्क | कार्ड इस्तेमाल का सालाना चार्ज | ₹500–₹5000 |
| ब्याज दर | बकाया पर ब्याज | 30%–40% p.a. |
| कैश एडवांस फीस | ATM से कैश निकालने पर | 2%–3% रकम का |
| लेट पेमेंट फीस | समय पर पेमेंट न करने पर | ₹200–₹1000 |
| ओवर-लिमिट फीस | लिमिट से ज्यादा खर्च करने पर | 2%–3% रकम का |
| फॉरेक्स मार्कअप | विदेश में खर्च पर | 2%–4% रकम का |
Credit Card का सही इस्तेमाल करने के टिप्स
- हमेशा पूरा बिल समय पर चुकाएँ – सिर्फ मिनिमम अमाउंट भरने से ब्याज बढ़ता है। कोशिश करें कि पूरा बिल हर महीने समय पर चुका दें।
- खर्च लिमिट तय करें – अपने बजट के हिसाब से ही कार्ड यूज़ करें ताकि बाद में बिल चुकाने में दिक्कत न हो।
- ऑफर्स का लाभ उठाएँ – कार्ड पर मिलने वाले कैशबैक, डिस्काउंट और रिवार्ड्स का स्मार्ट तरीके से फायदा उठाएँ।
- स्टेटमेंट चेक करें – हर महीने स्टेटमेंट देखकर गलत चार्जेस या किसी फ्रॉड ट्रांजैक्शन की तुरंत पहचान करें।
- ऑटो-डेबिट सेट करें – बैंक अकाउंट से ऑटो पेमेंट सेट करें ताकि ड्यू डेट कभी मिस न हो।
- कैश एडवांस से बचें – ATM से कैश निकालने पर हाई चार्ज और ब्याज लगता है, इसे सिर्फ इमरजेंसी में ही इस्तेमाल करें।
सुरक्षा टिप्स
- OTP और CVV कभी शेयर न करें – यह आपकी कार्ड सिक्योरिटी का सबसे अहम हिस्सा है।
- सिर्फ सुरक्षित वेबसाइट पर ही पेमेंट करें – हमेशा HTTPS और ट्रस्टेड साइट्स का इस्तेमाल करें।
- लिमिट का 30–40% से ज्यादा इस्तेमाल न करें – इससे क्रेडिट स्कोर अच्छा बना रहता है और कर्ज़ का दबाव कम होता है।
- जरूरत से ज्यादा कार्ड न रखें – कई कार्ड रखने से ट्रैक करना मुश्किल होता है और पेमेंट मिस होने का रिस्क बढ़ता है
जाने RBI Guideline:- https://www.rbi.org.in/commonman/english/scripts/Notification.aspx?Id=1574
FAQ
Q1. क्या ज्यादा इस्तेमाल से क्रेडिट स्कोर खराब होता है?
जरूरी नहीं, समय पर पेमेंट करने से स्कोर बेहतर होता है, लेकिन लिमिट का ज्यादा इस्तेमाल नेगेटिव असर डाल सकता है।
Q2. क्या Credit Card से कैश निकाला जा सकता है?
हाँ, लेकिन इसमें तुरंत ब्याज और फीस लगती है, इसलिए केवल इमरजेंसी में करें।
Q3. मेरे लिए कौन सा Credit Card सही रहेगा?
ट्रैवल ज्यादा करते हैं तो ट्रैवल कार्ड, शॉपिंग के लिए कैशबैक कार्ड और रोजमर्रा के लिए रिवार्ड कार्ड सही है।
Q4. अगर Credit Card खो जाए तो क्या करें?
तुरंत बैंक को कॉल करके कार्ड ब्लॉक करें और नया कार्ड मंगवाएँ।
Q5. क्या एक से ज्यादा Credit Card रखना ठीक है?
अगर आप समय पर पेमेंट कर सकते हैं और खर्च कंट्रोल में है तो हाँ, वरना नहीं।
डिस्क्लेमर:
यह आर्टिकल केवल शैक्षिक और जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें दी गई जानकारी को सलाह न माना जाए। किसी भी तरह का निवेश करने से पहले अपने फाइनेंशियल एडवाइज़र या एक्सपर्ट से सलाह ज़रूर लें।