टर्म इंश्योरेंस राइडर्स: परिवार की सुरक्षा का असली हथियार
जब हम गाड़ी खरीदते हैं तो सिर्फ बेसिक इंश्योरेंस नहीं लेते। हम ऐड-ऑन कवर भी जोड़ते हैं – जीरो डेप्रिसिएशन, रोडसाइड असिस्टेंस वगैरह। क्यों? ताकि गाड़ी की सुरक्षा पूरी तरह हो।
अब जरा सोचिए, जब गाड़ी की इतनी फिक्र करते हैं तो ज़िंदगी का क्या? ज़िंदगी तो गाड़ी से लाख गुना कीमती है। लेकिन अक्सर लोग सिर्फ बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान लेकर सोचते हैं कि बस अब सब सेट है।
असलियत यह है कि बिना टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के आपका टर्म प्लान अधूरा है। राइडर्स वो छोटे-छोटे पेंच हैं जो आपके प्लान को और मजबूत बनाते हैं और परिवार को मुश्किल वक्त में पूरी सुरक्षा देते हैं।
जाने IRDAI
क्यों जरूरी हैं Term Insurance Riders?
आज के समय में:
- हर दिन 400 से ज्यादा लोग सड़क हादसों में जान गंवाते हैं।
- हार्ट अटैक और कैंसर जैसी बीमारियां युवाओं को भी जल्दी निशाना बना रही हैं।
- कई लोग हादसे में बच तो जाते हैं लेकिन कमाने की क्षमता खो देते हैं।
अब सोचिए, अगर सिर्फ डेथ कवर है तो इन हालातों में परिवार का क्या होगा? यहीं टर्म इंश्योरेंस राइडर्स आपकी ढाल बनते हैं। ये न सिर्फ मौत, बल्कि बीमारी और डिसेबिलिटी जैसी परिस्थितियों में भी काम आते हैं
6 जरूरी टर्म इंश्योरेंस राइडर्स और उनके फायदे
1. क्रिटिकल इलनेस राइडर
यह राइडर कैंसर, हार्ट अटैक, किडनी फेलियर जैसी बीमारियों पर तुरंत एकमुश्त रकम देता है।
- इलाज का खर्च आसानी से निकलता है।
- इनकम बंद हो जाए तो भी घर चलता है।
- पैसों की वजह से इलाज में देरी नहीं होती।
उदाहरण: राहुल, 35 साल के, अचानक स्ट्रोक से पीड़ित हुए। लेकिन उनके पास क्रिटिकल इलनेस राइडर था और कंपनी ने तुरंत 20 लाख रुपये दिए, जिससे इलाज समय पर हो गया।
2. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
अगर पॉलिसीधारक की मौत एक्सीडेंट से होती है तो परिवार को अतिरिक्त रकम मिलती है।
- बेस कवर 50 लाख + राइडर 25 लाख → हादसे में कुल 75 लाख।
- यह राइडर परिवार को अचानक हुए आर्थिक नुकसान से बचाता है।
3. एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर
हर हादसा मौत पर खत्म नहीं होता। कई बार व्यक्ति अपाहिज हो जाता है।
- इस राइडर से या तो एकमुश्त रकम मिलती है।
- या हर महीने इनकम की तरह पैसा मिलता है।
उदाहरण: समीर, डिलीवरी बॉय, एक्सीडेंट में एक पैर खो बैठे। लेकिन उनके पास डिसेबिलिटी राइडर था और उन्हें 30 लाख रुपये मिले, जिससे परिवार की पढ़ाई और खर्च चलते रहे।
4. वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर
अगर बीमारी या एक्सीडेंट के कारण इनकम रुक जाए और आप प्रीमियम न भर पाएं, तो यह राइडर मदद करता है।
- कंपनी खुद प्रीमियम माफ कर देती है।
- पॉलिसी चालू रहती है और परिवार सुरक्षित रहता है।
5. टर्मिनल इलनेस राइडर
अगर डॉक्टर कह दें कि मरीज के सिर्फ 6–12 महीने ही बचे हैं, तो कंपनी बेस कवर का हिस्सा एडवांस दे देती है।
- परिवार पैसों की कमी से नहीं जूझता।
- मरीज का इलाज और परिवार की रोजमर्रा की जरूरतें पूरी होती रहती हैं।
6. हॉस्पिटल कैश राइडर
अस्पताल में भर्ती होने पर रोज़ाना के छोटे खर्च भी बोझ बन जाते हैं।
- यह राइडर रोज़ाना कैश अलाउंस देता है।
- ट्रांसपोर्ट, दवाइयों और छोटे बिल्स का तनाव खत्म करता है।
किस उम्र में कौन सा टर्म इंश्योरेंस राइडर लेना सही है?
- 25–30 साल: क्रिटिकल इलनेस + वेवर ऑफ प्रीमियम
- 30–40 साल: एक्सीडेंटल डेथ + डिसेबिलिटी
- जिनका प्रोफेशन रिस्की है (ड्राइवर, मजदूर): डिसेबिलिटी + एक्सीडेंटल डेथ
फैमिली हिस्ट्री में बीमारी है (कैंसर/हार्ट डिजीज): क्रिटिकल इलनेस
टर्म इंश्योरेंस राइडर्स खरीदते समय आम गलतियां
- अलग-अलग कंपनियों से राइडर्स लेना → क्लेम के समय दिक्कत।
- हेल्थ इंश्योरेंस समझकर राइडर्स लेना → असल में दोनों अलग हैं।
- शर्तें (Exclusions, Waiting Period) पढ़े बिना खरीद लेना।
- जरूरत और बजट देखे बिना सारे राइडर्स जोड़ लेना।
असली निचोड़
बिना टर्म इंश्योरेंस राइडर्स वाला प्लान ऐसा है जैसे आधा छाता। हल्की फुहार से तो बचा लेगा, लेकिन तेज बारिश में पूरी तरह भीग जाएंगे।
ज़िंदगी में मुसीबत बिना बताये आती है – बीमारी, हादसा, डिसेबिलिटी। इसलिए समझदारी यही है कि सही राइडर्स जोड़कर ही अपने परिवार को फाइनेंशियल छाता दें।
FAQs
Q1: क्या टर्म इंश्योरेंस राइडर्स अनिवार्य हैं?
नहीं, लेकिन बिना इनके टर्म प्लान अधूरा है। खासकर क्रिटिकल इलनेस और डिसेबिलिटी राइडर्स बहुत जरूरी हैं।
Q2: क्या हर कंपनी एक जैसे टर्म इंश्योरेंस राइडर्स देती है?
नहीं। कवरेज, प्रीमियम और शर्तें अलग-अलग होती हैं। तुलना करने के बाद ही खरीदें।
Q3: क्या टर्म इंश्योरेंस राइडर्स हेल्थ इंश्योरेंस की जगह ले सकते हैं?
नहीं। हेल्थ इंश्योरेंस अस्पताल का बिल भरता है, जबकि राइडर्स सीधा पैसा देते हैं।
Q4: क्या बाद में भी टर्म इंश्योरेंस राइडर्स जोड़े जा सकते हैं?
कुछ कंपनियां देती हैं, लेकिन शुरुआत में ही जोड़ना बेहतर है।
Q5: मेरे लिए कौन-सा टर्म इंश्योरेंस राइडर सबसे जरूरी है?
कम से कम दो – क्रिटिकल इलनेस और वेवर ऑफ प्रीमियम – हर किसी के पास होना चाहिए।